Інвестиційне колекціонування монет – це своєрідний інвестиційний ринок, який має, без перебільшення, величезний потенціал. Але, для того, щоби розкрити цей потенціал, потрібно розуміти ринок монет, оскільки він є доволі своєрідним, зі своїми нюансами.
Головне тут не переплутати аматорське збирання монет із професійним інвестуванням. Інвестування вимагає розуміння ринкових механізмів, податкових наслідків, юридичних нюансів і вирішення інших специфічних питань.
Тому, у цьому дописі ми розглянемо як продавати монети, тобто, фіксувати прибутки – включаючи питання, як це зробити за межами України, тобто, що потрібно знати, якщо є потреба вивезти монети за кордон. Розглянемо також податкові питання та юридичні нюанси, які необхідно розуміти та враховувати при продажі монет.
Починаємо із питання як продати монети, чи інакше – як зафіксувати прибуток. Почну із того, що це питання має бути поставлене ще до того, як ви починаєте інвестувати в монети. Тобто, одразу має бути стратегія виходу із інвестиції. Тому, перед тим як купити монету, ви маєте відповісти собі на питання – чи буде потім кому її продати? Якщо ви не ставите собі це питання, то ви із інвестора просто перетворюєтеся у колекціонера.
І відносно вашої відповіді будуть визначені характеристики монет для інвестування – країна емітент, серія монет і потенціал популярності, метал, тираж, стан, ліквідність і т.п. Виглядає можливо трішки важко, але це не зовсім так.
А тепер, що до того, де можна продати монети. Загалом у світі, монети можна продати назад в банк. Я не знаю чи це працює в Україні, чесно не цікавився, але по ціноутворенню це буде найгірший варіант, оскільки банки закладають нереально великі спреди між покупкою і продажем. Тому, банківський викуп, як на мене, це суто теоретичний варіант.
А із реальних варіантів можна розглянути продаж на спеціалізованих майданчиках – такі як, Violity, newauction і тому подібні. Хоча, навіть на промі і олх я зустрічав в продажі монети. Також, хорошим варіантом є зустрічі колекціонерів, а ще, як варіант, у соціальних мережах існують спеціалізовані групи, там теж можна спробувати реалізувати нумізматичні інвестиції.
Саме на такому вторинному ринку можна отримати найкращу ціну за власні монети, оскільки саме ви є продавцем і встановлюєте ціну. Але, не забувайте про цифрову гігієну – шахраї є усюди, тому потрібно себе захистити. Якщо коротко – не переходити за невідомими посиланнями, які вам скидує покупець; використовувати правило «нульової довіри» – не вірити смс чи скірнам про оплату, а чекати факту надходження коштів; не передавати конфіденційну платіжну інформацію (наприклад, CVV2 код карти) і т.п.
Ще один варіант реалізації – це інтернет-магазини, вони часто мають послугу викупу монет, тому можна одразу продати весь нумізматичний матеріал чи велику його кількість за один раз. Це доволі зручно, але майте на увазі, що вартість буде трохи нижчою за ринкову, оскільки інтернет магазин теж має заробити. А ще інтернет магазини, не рідко, мають послугу обміну – це дуже зручно, наприклад, якщо потрібно перейти із срібних монет у золоті, чи інший варіант. Тобто, продаж це не завжди самий актуальний варіант примноження капіталу.
І ще при продажу досить важливо коректно оцінити монету, тобто, виставити реалістичну ціну, за яку монету можуть придбати, і з іншого боку – не продешевити. Один із варіантів – це знайти монету, наприклад, на Violity і подивитися на останні продажі потрібних монет. І відносно тієї інформації уже можна формувати власну пропозицію.
Ще один варіант – це агрегатори цін. Наприклад, сайт ua-coins.info – він також збирає із різних майданчиків ціни, агрегує їх і по своїм розрахункам виводить свою оцінку вартості.
А ще цей сайт дає можливість проводити аналіз монет – він малює графік ціни, тому можна визначати для себе серії монет, які можуть мати кращий потенціал зростання ніж інші. Тобто, це доволі цінна інформація для аналізу.
І третій варіант оцінки – це пройтися по пропозиціям які є у продажі, тобто, не по уже проданим монетам, а по тому, як аналогічну монету оцінюють продавці саме зараз. Це можна зробити як на маркетплейсах, так і по інтернет магазинам. Це теж допоможе оцінити монету.
Але, не рідко цінність монети закордоном є вищою ніж в Україні. Тому, давайте переглянемо як легально вивезти монети з України. Тут є два фактори – згідно з українським законодавством, монети можуть класифікуватися або як «валютні цінності», або як «культурні цінності».
Якщо монеті менше 50 років – то це вважається валютною цінністю, незалежно чи вона із дорогоцінного металу чи ні. І якщо вартість монет, що вивозяться, складає до 10 000 євро, то питань до вивезення не має бути. Єдине що, монети із дорогоцінних металів потрібно буде задекларувати. І бажано мати підтверджуючі документи про придбання. Загалом, до 10 000 євро митниця не має нічого вимагати, але наскільки я обізнаний – вони хочуть бачити документи про придбання.
Важливий нюанс – монети із дорогоцінних металів на митниці оцінюють не по номіналу, а по фактичній вартості. І ще, якщо ви везете велику кількість однакових сучасних монет (наприклад, 100 шт. одного виду), митниця може трактувати це як комерційну партію, що вимагає оформлення як суб’єкт ЗЕД.
Ну а якщо сума перевищує 10 000 євро, тоді ви уже зобов’язані надати документи, що підтверджують придбання цих монет.
Але от якщо монеті 50 років і більше, то процедура сильно ускладняється. Потрібно отримати «Свідоцтво на право вивезення культурних цінностей» від Міністерства культури. Тобто, має бути проведена експертиза, визначення статусу, і якщо все добре – то отримання свідоцтва. Тобто, це ще та бюрократична процедура.
А ще вважайте на те, що при ввезені в іншу країну може виникнути мито чи податки зі сторони тієї країни. Хоча, для монет із недорогоцінних металів і золота – як правило немає таких зборів, але про срібло, платину і т.п. вам уже потрібно уточнювати.
Як продати розібралися, але після продажу виникає податкове зобов’язання. Інколи узагалі виникає питання – чому я маю платити податок, монети викарбувані НБУ – це ж офіційний платіжний засіб, тобто, виходить практично обмін валют, і така операція не оподатковується згідно законодавства. Але, податкова пояснює хибність такої логіки.
Логіка податкової служби базується на тому, що ви продаєте не платіжний засіб, а об’єкт рухомого майна. Наприклад, якщо ви підете і розрахуєтеся в магазині срібним архістратигом по номіналу – тоді податку не буде. В іншому випадку, монети в Україні офіційно віднесені до категорій «предмети колекціонування» або «антикваріат».
А для рухомого майна ставка ПДФО становить 5%, тобто, це досить лояльна ставка, і значно нижче за стандартні 18%. Ну і звичайно 5% військовий збір, від цього нікуди не дінешся.
Що цікаво, зустрічав в мережі, що при продажі злитків із золота чи інших дорогоцінних металів, податківці відмовляються застосовувати норму про оподаткування рухомого майна, а трактують це як інвестиційний прибуток, тобто, податок становить 18%. А по інвестиційним монетам із дорогоцінних металів таких проблем не зустрічав.
Хоча, іноді можливо і самому буде вигідніше заплатити податок як на інвестиційний прибуток, а не як на рухоме майно. Податок на рухоме майно платиться від повної вартості, а податок на інвестиційний прибуток – тільки від обсягу прибутку. Тобто, просто потрібно порахувати, як буде вигідніше і оптимізувати для себе податкове навантаження.
Але, майте на увазі, що у варіанті із інвестиційним прибутком первинні документи обов’язково потрібно зберігати. Це є доказ вартості придбання об’єкту інвестування. Та й загалом, первинні документи можуть знадобитися у різних ситуаціях.
У випадку покупки на первинному ринку в інтернет магазині НБУ чи у банків, які займаються реалізацією продукції – усе просто, вони видають фіскальний чек. На вторинному ринку ситуація складніша, великі сумніви, що хтось захоче складати акти про купівлю-продаж чи підписувати договори. Але і тут є варіанти.
Можна при оплаті монети у призначені чітко вказати за що платіж, тоді квитанція за цей платіж може бути підтвердженням. Можна ще й про всяк випадок заскрінити придбаний лот із вартістю, за яку ви придбали. Тобто, під конкретний випадок потрібно щось вирішувати. На вторинному ринку все ж таки існує певна сіра зона.
І на рахунок чеків – то вони теж не вічні. Тому, буде хорошим рішенням одразу засканувати його, коректно підписати засканований документ (щоби можна було легко знайти за потреби) і, наприклад, завантажити на хмару. В такому випадку, чек буде фактично завжди під рукою.
Також, інвестиційна нумізматика має ще й свої важливі юридичні моменти, які не усі враховують. До речі, на Patreon серед усіх практичних інвестиційних тем, я приділяю увагу також інвестуванню у монети. У мене є окрема колекція матеріалів під назвою «Інвестиційна нумізматика», де міститься конкретна тематична інформація – мої дії у цій сфері, оновлення із придбаннями, розписав як встигаю купувати монети в магазині НБУ, огляд колекції і інша прикладна інформація.
Отож, перше – це пастка чорного археолога. Це найбільш недооцінений ризик. Ви бачите на маркетплейсі дуже сильний лот, і для вас це потенційна інвестиція, а для закону це може бути речовий доказ.
Згідно зі Статтею 343 Цивільного кодексу України, скарб, що становить культурну цінність, належить державі. Правоохоронці можуть вилучити таку монету у вас без жодної компенсації в межах кримінального провадження проти «чорного копача». Ви втрачаєте і гроші, і актив.
Тому, якщо ви купуєте монети, які явно мають «археологічне» походження , ви ризикуєте стати покупцем краденого майна у держави. Більше того, такі випадки регулярно трапляються.
Тому, уникайте лотів, які продають шукачі скарбів або чітко розбирайтеся у темі, чи може такий лот належати до культурних цінностей, чи ні. А загалом, краще купувати монети з «історією володіння», які вже були в колекціях.
А ще є ризик «незаконних банківських операцій». Тобто, якщо ви регулярно купуєте чи продаєте монети із дорогоцінних металів, то ви ходите по межі з ліцензійною діяльністю.
Системна купівля-продаж таки монет з метою отримання прибутку може бути розцінена як незаконна діяльність з обміну валют або надання фінансових послуг без ліцензії. Тобто, можна попасти на жорсткі санкції як НБУ, так і податкової.
За провадження господарської діяльності без державної реєстрації або без ліцензії, адміністративний штраф становить від 17 000 до 34 000 грн з конфіскацією всіх монет та отриманих від продажу грошей.
Також, оскільки золото та срібло – це «валютні цінності», торгівля ними без ліцензії НБУ може потягнути штраф у розмірі 100% від суми операції. Тобто держава забирає все, що ви наторгували.
Більше того, якщо ви продаєте монети системно без касового апарату, штраф становить 100% вартості проданого за перше порушення та 150% за кожне наступне.
Тобто, якщо ви плануєте займатися такою діяльністю професійно, то добре продумайте структуру вашої справи, так як фінмонітиринги банків діють все активніше, і працювати у «сірій зоні» щоразу буде більш ризиковано і важче.
Проте, це не стосується коли ви продаєте свою колекцію – це легко пояснюється, а особливо, якщо є первинні документи. Це, як я вже говорив, буде продаж рухомого майна або інвестиційний дохід.
А ще є відповідальність за продаж підробок. Наприклад, ви на вторинному ринку купили монету як оригінал, а пізніше, при спробі продати з’ясувалося, що це високоякісна підробка.
Навіть якщо ви не знали про підробку, при продажу ви несете повну цивільну відповідальність. Покупець має право вимагати повернення коштів протягом 3 років (термін позовної давності).
Якщо сума велика, покупець може подати заяву про шахрайство. Вам доведеться доводити свій «доброчесний намір» (що ви самі стали жертвою), щоби не було наявності умислу. Бо у такому випадку, може бути і кримінальна відповідальність.
Іноді на макретплейсах пишуть «Оцінюйте стан та автентичність за фото» – це одна із ознак, що продавець або не впевнений у автентичності, або на всякий випадок знімає із себе відповідальність. Тому, якщо ви не є спеціалістом здатним розрізняти підробки, то купуйте монети на первинному ринку або у слабах.
Якщо вам цікава така тематика, підписуйтесь на телеграм-канал та youtube-канал.
Інвестування завжди пов’язане з ризиком втрати капіталу
Реєструючись за цими посиланнями, ви не тільки отримуєте знижки і бонуси, але і підтримуєте розвиток проекту Capitalizator UA!
💰 Безкоштовний веб застосунок “Розумні Гроші”>>>
Відео версія:
Дякую вам за увагу і до зустрічі у наступних дописах. З повагою, Олександр Янчак. Capitalizator UA.
Сучасний фінансовий світ побудований на фундаменті максимальних спрощень. Так, спрощення полегшують вхід масового інвестора на…
Сьогодні навколо штучного інтелекту панує справжня релігійна атмосфера. А фінансовий сектор при цьому активно «годує»…
Якщо звести інвестиційний підхід до крайнощів, то його можна поділити на два типи. Перший побудований…
Багато хто вважає, що могутність США тримається на найсильнішій армії та ядерній зброї. Але це…
У поточні часи турбулентності, із геополітичною напруженістю, інфляційними ризиками, зниження довіри до паперовик активів, і…
Побудова інвестиційної стратегії - це перехід від часто випадкового реагування на цінові графіки чи події,…
