Я зараз скажу одну річ, яку багато хто не хоче прийняти. Більшість людей, які роками збираються почати інвестувати, насправді не мають проблеми ні з грошима, ні зі знаннями. Проблема пов’язана зовсім не з цим.
Скажу як є – завжди знайдеться причина почекати: маленька зарплата, дорогі акції, криза, незрозуміла економіка або недостатньо знань. І якщо ви впізнали себе, то цей допис саме для вас. Не буду обіцяти вам простоти і багатства, а покажу, як зробити перший крок, не ставлячи під загрозу свої заощадження. І чому варто це зробити саме зараз!
У цьому дописі ми розглянемо що стримує багатьох людей від того, щоби почати інвестувати, розповім як почати комфортно, без високих ризиків і зі збереженням нервів, і що важливо – як не зупинитися і не вийти з ринку. Це все я підкріплю власним досвідом і практичними висновками.
І додам, що даний допис буде корисним не лише тим людям, які тільки планують стати інвесторами, але й і тим, хто уже почав інвестувати і набирається першого досвіду.
Почнемо із розбору причин, чому ви досі не почали, і як це вирішити. Отож, перша важлива теза – ви ніколи не будете повністю готовими. Люди часто відкладають інвестування, тому що їм здається, що спочатку потрібно розібратися в економіці, прочитати декілька книг про інвестування, пройти якійсь супер курси, навчитися оцінювати компанії як Баффет, зрозуміти тонкощі облігацій, відсоткові ставки, економічні цикли і т.п.
Та основна проблема у тому, що така підготовка не має кінцевої точки, тобто, якоїсь ознаки, що тепер треба починати практикувати. За однією книгою з’являється наступна, за одним курсом – інший. І чим більше людина дізнається про фінансові ринки, то більше починає усвідомлювати, скільки ще не знає.
Інвестування – це сфера, в якій неможливо отримати повну інформацію перед ухваленням рішення. Навіть професійні керуючі активами помиляються, маючи величезні аналітичні ресурси.
І я теж багато речей не розумію настільки глибоко, наскільки хотілось би. Але якби я не почав у свій час, я би і приблизно не володів би тим розумінням, яке я маю зараз.
Як діяти у такому випадку. Визначте мінімум знань, потрібних для першої операції: що саме купуєте, звідки може з’явитися дохід, як можна втратити гроші, які будуть витрати та як продати актив. Якщо відповіді є, не обов’язково вивчати ще десять стратегій, щоб зробити перший маленький крок.
Друга надважлива теза – курси та книги нічого не варті, якщо знання не перетворюються на дії. Можна прочитати десять книг про інвестування, знати напам’ять усі листи Воррена Баффетта акціонерам, розуміти принципи диверсифікації та найкращі методики ребалансування, але при цьому ніколи не купити жодного фінансового активу.
Тому, виникає цікава психологічна пастка: людина плутає процес навчання з реальним прогресом. Після кожної книги вона відчуває себе ближчою до цілі почати інвестувати. Та знання накопичуються, а капітал – ні. При цьому навчання може навіть перетворитися на зручний спосіб уникати відповідальності. Бо поки ви тільки читаєте, ви не ризикуєте помилитися.
Мені, можна сказати повезло у цьому питанні – коли я починав вибору книг і курсів не було, а те що було – практично повторювало одне одного, тому, це мені допомогло швидше відкрити реальний рахунок. Хоча, визнаю, між цікавістю і першою угодою у мене пройшло два роки.
Але для цього випадку теж є рішення. Потрібно встановити правило – після кожної книги чи курсу виконувати хоча б одну конкретну дію. Це може бути відкриття брокерського рахунку, розрахунок власного бюджету, формування резерву чи навіть невелика інвестиція.
Тут головне не протиставляти знання й практику. Потрібно зробити так, щоб одне доповнювало інше. Інакше інвестування не працює.
Ще одна важлива теза – людина боїться не інвестування, а можливості помилитися. Багато людей не інвестують не через відсутність грошей. Вони бояться, що зразу після покупки ринок впаде, що вони оберуть поганий актив, або навіть що знайомі пізніше скажуть: «Я ж тобі говорив». Часто людині психологічно легше роками нічого не робити, ніж прийняти одне неправильне рішення.
А причина у тому, що бездіяльність не створює можливого збитку на брокерському рахунку. Немає червоних цифр, немає невдалої угоди, немає необхідності визнавати помилку. Але бездіяльність теж має наслідки: втрачені можливості, відсутність досвіду та потенційного примноження капіталу.
Що робити? Просто перестаньте оцінювати першу інвестицію за критерієм «я заробив чи втратив». Спочатку оцінюйте її за тим, чи ви розумієте, що робите, і чи дотрималися свого плану і правил.
Наступна важлива теза, яку просто необхідно прийняти – ідеального моменту для початку не буде. Коли ринки зростають, початківець боїться купувати дорого. Коли падають – боїться, що попереду ще більше падіння. Коли ринки стоять на місці – чекає, поки з’явиться зрозумілий напрямок.
І виходить замкнене коло: за будь-якої ринкової ситуації можна знайти аргумент, чому зараз інвестувати не варто. Так, деколи очікування цілком виправдане конкретною оцінкою ризиків. Але якщо людина роками чекає на ідеальні умови, не маючи критеріїв їх визначення, то проблема точно вже не в ринку.
У цьому випадку просто відкрийте маленький рахунок, наприклад, на 100 доларів і проінвестуйте у щось, що на вашу думку є консервативним. Ваша ціль – просто почати, а не заробити. Я цей пункт розкрию трішки далі детальніше.
П’ята популярна теза: маленькі гроші – це причина не інвестувати. Та щоби навчитися не просто стежити за ринком, а розуміти, що на ньому відбувається, підписуйтеся на мій Telegram канал. Там регулярна аналітика, варті уваги дослідження та мої спостереження за фінансовими ринками. І усе це зрозумілою мовою!
Отож, одна з найпопулярніших відмовок: «Що я буду інвестувати зі своїми 50 чи 100 доларами? Ось коли буду заробляти більше, тоді й почну». Але правда у тому, що людина, яка не навчилася керувати сотнею доларів, далеко не обов’язково почне добре керувати 10 000 доларів.
Більше того, зі зростанням доходів часто зростають і витрати. Якщо немає звички відкладати та інвестувати, збільшення зарплати саме по собі нічого не змінить. Більше того, вчитися ухвалювати інвестиційні рішення з невеликим капіталом психологічно набагато легше, ніж одразу отримати у своє управління значну суму.
Наприклад мій перший рахунок був на 20 доларів. У часи, коли я починав доступним був тільки форекс, тому, дуже добре що почав із такої суми, оскільки я успішно її втратив. Але за таку невелику суму я отримав безцінний досвід роботи із реальним ринком.
Тут головне не встановлювати мінімальну суму, після якої «можна починати». Початкова сума повинна бути економічно доцільною з урахуванням комісій, але достатньо невеликою, щоб помилка не позначилася на вашому житті.
А тепер давайте більш практично поглянемо і дамо відповідь на питання – Що конкретно робити. Одна з найважливіших речей для подолання страху – це для початку виділити суму, яку ви готові втратити. Наприклад, людина має якісь заощадження, але боїться інвестувати навіть частину з них. Тому, замість того щоб одразу будувати великий портфель, можна виділити умовні 100 чи 200 доларів на перший практичний досвід.
Тобто, суму, потенційна втрата якої не змінить рівня життя, не змусить позичати гроші і не створить фінансових проблем. Але мушу прояснити: готовність втратити невелику суму не означає, що потрібно її вкладати в найризикованіші активи.
На даному етапі – маленька сума це лише психологічне обмеження ризику на етапі навчання. Хоча навіть зараз, коли я проводжу ризикові угоди чи застосовую нові стратегії, у яких я не впевнений – я завжди починаю із маленьких сум, які не зроблять мені погоди.
Тому, просто сформуйте окремий маленький навчальний капітал. При цьому гроші на побут, фінансовий резерв і ваші заощадження повинні залишатися окремо. Суть цього портфелю – умовно «доторкнутися» до ринку, а не заробити.
Відповідно – перша інвестиція не повинна зробити людину багатою. Коли людина вкладає перші 50 доларів, її завдання не полягає в тому, щоб заробити 20% річних чи знайти наступну Nvidia. Завдання першої інвестиції – пройти весь процес самостійно.
Тобто, зареєструвати брокерський рахунок, пройти перевірку документів, поповнити рахунок, розібратися як купити актив, побачити, як змінюється його вартість, зрозуміти комісії та податкові зобов’язання. Ви маєте зрозуміти що навіть одна невелика операція може дати практичний досвід, якого не дасть жодна книга чи курс про інвестування.
На цьому етапі поставте першу вимірювану ціль не в грошах, а в діях. Наприклад: «До кінця місяця я повинен розібратися з брокерським рахунком, із функціоналом кабінету інвестора та зробити одну невелику, усвідомлену інвестицію».
Ну і якщо ми вже згадали про відкриття брокерського рахунку, то я пропоную вам Freedom24. Це ліцензований брокер, із простою реєстрацією, зручною інвестиційною платформою, яку зрозуміє і новачок, та україномовною підтримкою. З одного рахунку ви отримаєте доступ до акцій, ETF та опціонів на американських, європейських і азійських ринках.
І саме головне – безпека. Фрідом зберігає кошти клієнтів окремо від коштів компанії, тобто, відбувається сегрегація рахунків згідно вимог MiFID II, ваші цінні папери обліковуються в Euroclear та інших депозитаріях, також окремо від балансу брокера, і звичайно додатково присутнє страхування. А надійність брокера підтверджена ліцензією CySEC, аудитом Deloitte та лістингом компанії на NASDAQ.
Я особисто інвестую із цим брокером уже більше 5 років. Більше того, фрідом запустив дуже вигідну акцію – при реєстрації за моїм посиланням і поповненні від 500 доларів, ви отримуєте в подарунок акцію однієї із публічних компаній. Моє посилання та детальні умови внизу цього допису.
Продовжуємо. Може виникнути питання, що купити. І тут варто починати із простого, а не з того, що обіцяє найбільший прибуток. Початківцям часто хочеться знайти щось особливе: перспективну маловідому компанію, актив з потенціалом «іксів» або складну торгову стратегію. Це бажання повністю зрозуміле, але потрібно об’єктивно оцінювати власні можливості, коли ви тільки починаєте.
Немає нічого поганого в тому, щоб першим інструментом став широкий диверсифікований ETF, зрозуміла облігація або інший простий актив. Так, ви від мене часто чуєте, що ринок перегрітий, і здування неминуче. Але суть у тому, що ви можете пройти потенційну рецесію уже як інвестор, і отримати дійсно безцінний досвід, будучи в ринку, і цей досвід ніяка теорія ніколи не замінить. І все це, на маленькому рахунку, який для вас ні нащо не впливає.
Тобто, перший актив повинен бути таким, механізм роботи якого ви можете пояснити іншій людині умовно за одну хвилину. І в жодному разі не починайте із кредитного плеча, опціонів чи складних структурних продуктів.
Я думаю, що ви це знаєте, але я зобов’язаний наголосити – ніколи не починайте із грошей, які вам можуть бути потрібні найближчим часом. Багато хто думає – мені ці гроші будуть потрібні тільки через рік, це великий термін, тому поки можу скористатися. Це погана ідея, оскільки ринки – це не депозит, який має термін і фіксовану ставку. Хоча і з депозитами теж бувають нюанси.
Просто може статися так (і чомусь часто так стається), що гроші стають потрібними саме тоді, коли вони десь вкладені.
Узагалі, суть початку інвестиційного шляху – це зробити першу помилку дешевою. Ніхто не любить втрачати гроші. Але на ринку помилки неминучі, тому краще зрозуміти власні слабкості на невеликих сумах. Наприклад, ви купили актив, і він впав на 15%. Що ви відчуваєте? Хочеться негайно продати? Докупити? Постійно перевіряти котирування? Шукати новини, які підтверджують, що ви все зробили правильно? Саме в таких ситуаціях починає проявлятися реальна поведінка інвестора. Це і є формування досвіду.
Тому, після кожного важливого рішення записуйте, чому ви його ухвалили, що ви очікували та за яких умов переглянете свою позицію. Через кілька місяців перечитайте записи. Це дозволить відділити помилки в логіці від звичайних несприятливих коливань ринку. І не забувайте: збиток не завжди означає погане рішення, а прибуток – хороше.
І ще одна важлива річ – перестаньте дивитися на чужі результати. Соціальні мережі створюють спотворене уявлення про інвестування. Один показує прибуток 200%, інший розповідає, як знаходить супер акції, третій публікує портфель, який нібито постійно переганяє S&P 500.
Але проблема в тому, що за такими результатами часто стоять відверті вигадки, звичайне везіння або зависокі ризики, про які ніхто не розповідає. Початківець бачить ці цифри й починає ставити перед собою якусь планку прибутковості. Йому вже недостатньо звичайних результатів, він хоче заробляти так само швидко й багато. А це штовхає його до необдуманих рішень, лишнього ризику і, як наслідок, серйозних втрат уже на самому початку інвестиційного шляху. Більше того, дехто після такого досвіду вважає, що ринок це суцільний обман, і виходить назавжди із інвестування.
Тому, одразу починайте власний шлях із того, що порівнюйте себе сьогодні, виключно із собою, але у минулому. Чи почали ви регулярно відкладати гроші? Чи стали краще розуміти ризики? Чи дотримуєтесь плану? Чи зменшилася залежність від імпульсивних рішень?
І переходимо до наступного важливого розділу – як не зупинитися після першої покупки. Першим ділом, потрібно перетворити інвестування на звичайну фінансову звичку. Проінвестувати один раз – не так складно. Значно складніше продовжувати це робити роками, особливо коли ринок падає, виникають непередбачені витрати або зникає початковий ентузіазм. Тому потрібно зразу створювати систему, яка не потребує постійної мотивації.
Наприклад, людина отримує зарплату і автоматично відкладає зручну суму на інвестиційні цілі. Це може бути 5%, 10% доходу або фіксована сума – залежно від фінансової ситуації. Тут важливо, щоб інвестування поступово перестало бути подією, до якої доводиться морально готуватися.
Також, дуже важливо не плутати активність із результатом. Після першої успішної інвестиції виникає нова небезпека. Людині починає здаватися, що вона зрозуміла ринок. Хочеться купувати більше інструментів, торгувати частіше, реагувати на новини і т.п. Але інвестор не зобов’язаний постійно щось робити зі своїм портфелем.
Для цього існують певні рішення. Ви можете встановити собі обмеження на непланові операції. Наприклад, перед кожною незапланованою покупкою давати собі 24 години на обдумування, а стан довгострокового портфеля переглядати за визначеним графіком, наприклад, раз в квартал.
Також, потрібно прийняти, що перші роки – це не так про накопичення капіталу, як про накопичення досвіду. За одно, хочу сказати кілька слів про проект «Свідомий інвестор» на Patreon. Я збираю в ньому в одну систему те, що інвестору зазвичай доводиться роками шукати по різних джерелах – від макроекономіки, дій інсайдерів, позицій хеджерів, аналізу сентименту і аж до вибору точки входу, структури портфелю та роботи з різними фазами ринку та класами інструментів.
Отож, з кожним роком ви краще розумієте не лише фінансові інструменти, а й самих себе. Які ризики справді готові витримувати, як реагуєте на збитки, чи здатні дотримуватися плану, коли ринок поводиться зовсім не так, як ви очікували.
Тобто, одна справа – читати про падіння фондового ринку наприклад на 30%, і зовсім інша – побачити таке падіння у власному портфелі. Можна чудово знати теорію побудови портфелю, але лише на практиці зрозуміти, наскільки складно дотримуватися власної стратегії, коли одні активи падають, а інші стрімко зростають.
Тому не оцінюйте перші роки інвестування за розміром зароблених грошей. Навіть якщо капітал поки зростає повільно чи навіть падає, ви поступово формуєте необхідні навички, які будуть потрібні, коли суми стануть значно більшими.
І ще одна важлива річ – дивіться на рахунок рідше, ніж хочеться. Щоденні коливання вартості портфелю лише стимулюють тривогу, розбурхують емоції, але жодної практичної користі не дають. Для початку, спробуйте відкривати термінал тільки раз на тиждень, цього цілком достатньо.
І це може бути важко і дискомфортно на початку, я знаю, я це теж проходив. Але із часом, якщо ви перетворите це на звичку, і це стане просто. Я наприклад, заходжу в термінал тільки коли потрібно провести угоди чи виставити ордер. Іноді буває, що можу заходити раз в місяць, і то, тільки по причині, щоби на патреоні потрібно виставити актуальний стан портфелю.
Загалом, потрібно усвідомити, що найдорожча помилка не почати зовсім. Помилки на малих сумах дешеві й навчальні, а кожен рік очікування – це рік без досвіду й без часу на зростання вашого портфелю. Перша інвестиція не має бути ідеальною, вона має бути просто зробленою.
Якщо вам цікавий такий контент, підписуйтесь на телеграм-канал та youtube-канал.
Доступ до прикладного інвестиційного контенту:
- Прикладна і розширена аналітика
- Угоди в реальному часі (із поясненням логіки та обговоренням)
- Склад моїх портфелів та перспектив для угод
- Пряме спілкування
- Цикл матеріалів із власного досвіду “Свідомий інвестор” (в розробці)
- Регулярні практичні матеріали
Мій брокер фондового ринку:
Freedom24 (інвестую із цим брокером уже більше 5 років) – ліцензований брокер, із простою реєстрацією, зручною інвестиційною платформою та україномовною підтримкою.
Прямий доступ до акцій, ETF та опціонів на американських, європейських і азійських ринках.
▶️ Акція у Freedom24 – при відкритті рахунку за моїм посиланням та при поповненні від 500 доларів – ви отримуєте в подарунок одну із цих акцій:
https://finviz.com/quote.ashx?t=KO&ty=c&ta=1&p=d
https://finviz.com/quote.ashx?t=PFE&ty=c&ta=1&p=d
https://finviz.com/quote.ashx?t=BAC&p=d
https://finviz.com/quote.ashx?t=RUN&ty=c&ta=1&p=d
https://finviz.com/quote.ashx?t=T&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=F&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=GOLD&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=WBD&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=CCL&ty=c&p=w&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=HPE&ty=c&p=d&b=1
▶️ А при поповненні від 1000 доларів – ви отримуєте в подарунок одну із цих акцій:
https://finviz.com/quote.ashx?t=MS&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=ABT&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=PLTR&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=XOM&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=WMT&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=NVDA&ty=c&p=d&b=1
https://finviz.com/quote.ashx?t=PM&ty=c&p=d&b=1
☑️ Додаткові умови. Поповнення потрібно зробити одним платежем. Якщо по якійсь причині не вийшло одним платежем, то напишіть мені, щоби я передав дані брокеру ( бо інакше, у цьому випадку, автоматично акція не нарахується ).
ℹ️ Для резидентів Іспанії, Португалії, Нідерландів та Польщі по замовчуванню акція не діє ( там законодавчо діють обмеження по реферальній програмі ). Тому, якщо вам актуально отримати бонус, потрібно реєструватися за українським паспортом, українською адресою і українським IP адресом ( пізніше усе можна буде змінити у налаштуваннях).
🎯 Акція діє до 30 листопада 2026 включно.
Інвестування завжди пов’язане з ризиком втрати капіталу
Найкраща криптобіржа, якою я користуюсь:
Відкрити рахунок на OKX зі знижкою на комісію у 20% пожиттєво>>>
Реєструючись за цими посиланнями, ви не тільки отримуєте знижки і бонуси, але і підтримуєте розвиток проекту Capitalizator UA!
💰 Безкоштовний веб застосунок “Розумні Гроші”>>>
🤖 Алгоритмічний трейдинг і торгові боти – AlgoTrading UA>>>
Відео версія:
Дякую вам за увагу і до зустрічі у наступних дописах. З повагою, Олександр Янчак. Capitalizator UA.